ECON Credit Scoring

Komplexní systém hodnocení klientů banky.

Nová pravidla Basel II, ukládají mnohem přísněji sledovat úvěrová, tržní a operační rizika u klientů než tomu bylo doposud. K tomu je třeba mít kvalitní nástroje umožňující implementaci pokročilých metod měření a řízení těchto rizik.

ECON Credit Scoring

ECON Credit Scoring je komplexní systém hodnocení klientů pomocí kvalitativních i kvantitativních kritérií. Používají se metody hodnocení časového vývoje, vícekriteriální hodnocení variant, modely úspěchu a neúspěchu. Modul je vhodný především pro banky a leasingové společnosti, ale uplatnění najde i v poradenských firmách.

Systém se skládá z částí: Identifikace klienta, Finanční analýza a Stanovení ratingu klienta. Modul Finanční analýza slouží pro tvorbu základních výkazů a konstrukci finančních ukazatelů včetně dalších implementovaných funkcí. Vlastní sledování klienta a hodnocení ratingu je modulem, který pro svoji činnost využívá i data modulu Finanční analýza a dále je možné vkládat libovolná data nejen nefinančního charakteru, ale také data nekvantifikovatelná. Z finanční analýzy přebírá i hodnoty vybraných sledovaných ukazatelů a další položky. Má tři základní tématické okruhy: Vstupní informace, Analytické výstupy a Režimy. Podle potřeby je systém propojen se stávajícími databázemi. Každý vypočtený případ je automaticky archivován včetně použitých sad vah a ukazatelů.

Systém ECON Credit Scoring je přizpůsobován požadavkům zákazníků a zohledňuje jejich zvyklosti a potřeby, avšak know-how analýzy klienta zůstává plně v rukou zákazníka. Všechny informace o klientech (scoring, rating atd.), konstrukci ukazatelů, váhy ukazatelů, nefinanční informace a ocenění a další položky jsou vkládány (počítány) až po skončení implementace zákazníkem a firma Hestley k nim nemá přístup. Tím je zajištěna bezpečnost dat zákazníka i jeho klientů.

Basel II

Basel II jsou pravidla o kapitálové přiměřenosti nejen pro banky, ale pro všechny peněžní ústavy. Ukládají mnohem přísněji, než tomu bylo dosud, sledovat úvěrová, tržní a operační rizika při poskytování finančních služeb. Míra rizik totiž přímo ovlivňuje výši rezervního kapitálu, který je blokován na krytí možných ztrát a který nelze užít k tvorbě zisku.

Je proto třeba mít kvalitní nástroje umožňující shromažďování a analyzování dat pro tato rizika. To je možné jen díky implementaci pokročilých metod měření a řízení provozních a kreditních rizik. Kvalita dat je zkrátka z hlediska řízení rizik považována za klíčový faktor.

Systém Econ byl původně vyvíjen firmou Viktor Janouch, později Hestley. Firma ORTEX zakoupila majetková práva v únoru 2008.