Vnitropodniková banka

Podsystém Vnitropodniková banka zahrnuje dva základní okruhy řešení – na jedné straně vnitropodnikovou spořitelnu (záložnu) a její doprovodné úlohy a na druhé straně vlastní vnitropodnikovou banku jako řešení pro specifický systém řízení samostatně hospodařících středisek.

Vnitropodniková spořitelna

Skupina úloh Vnitropodniková spořitelna vede klientům–zaměstnancům společnosti jeden či více účtů různých typů, které mohou mít různá úročení, mohou to být např. výpovědní účty nebo termínované vklady. Lze samozřejmě měnit úroky, doby výpovědí, podmínky termínovaných vkladů. Modul dále umožňuje měsíční nebo roční úročení s výpočty úroků a podkladů pro zdanění. Přes spořitelnu lze realizovat obecné vstupy nejen z mezd, ale např. také sociálních dávek zaměstnanců.U jednotlivých účtů lze nastavit minimální zůstatek a to i záporný, způsob vyplácení úroků u výpovědních účtů, limity, způsoby sankcionování atd.

V rámci Vnitropodnikové spořitelny lze ke klientským účtům také pořizovat a zpracovávat jednorázové či trvalé platební příkazy a tyto následně provádět pomocí papírové či elektronické komunikace s externí bankou.

Vlastní zpracování umožňuje každodenní běžnou práci s dislokovanými pokladnami, převádět prostředky i mezi účty uvnitř spořitelny, tisknout reporty o účtech, pohybech, úrocích atd.

V rámci bezpečnosti zpracování a ochrany dat je zabezpečeno kódování kopií dat, ochrana účtů hesly a speciálními přístupy jak k účtům, skupinám účtů, tak i k jednotlivým volbám zpracování. Zabezpečeno je i napojení na finanční účetnictví (obecně) i úlohu ABO pro komunikaci s externími peněžními ústavy.

Platební karty

Tato skupina úloh řeší možnost vydávání plnohodnotných debetních platebních karet k účtům klientů ve Vnitropodnikové spořitelně, jejich základní obsluhu (pořízení, vyřazení, změnu) a komunikaci s externí bankou, která karty vydává na základě smlouvy s organizací provozující vnitropodnikovou záložnu.

Komunikace je vícekanálová a probíhá jak o základních informacích o kartách a klientech, tak o všech transakcích a poplatcích s nimi souvisejících. Samozřejmě umožňuje jednomu klientovi (jednomu účtu) přiřadit více karet různých typů, např. i rodinným příslušníkům. Předpokladem pro toto vše je smlouva s externí bankou, která definuje veškeré podmínky, tyto smlouvy se u jednotlivých peněžních ústavů (vydavatelů karet) mohou lišit, stejně tak jako podoby komunikace, které se následně řeší zakázkově na základě Prováděcího projektu.

Vnitropodniková spořitelna na jedné straně a externí banka na druhé sledují zůstatky na “karetních“ účtech a příslušné limity např. pro výběry z bankomatů, platby či obecné denní limity. V rámci komunikace s externí bankou se sledují změny údajů jako:

• kód banky
• evidenční číslo karty
• limit pro placení
• limit pro výběry
• typ karty
• příjmení
• jméno
• rodné číslo
• ulice
• PSČ
• město
• země
• telefon
• datum platnosti karty

Ze všech změn a to včetně záznamů o pořízení a zrušení karty se připravuje přenosový soubor do externí banky pro aktualizaci platebních karet klientů u poskytovatele těchto karet.

Úvěry

Skupina úloh Úvěry řeší problematiku úvěrování, tj. založení a správu i více různých typů úvěrů pro klienta Vnitropodnikové spořitelny.

Úvěry se neposkytují z prostředků spořitelny (toto ze zákona nelze), ale ze zdrojů organizace, jejich splácení se ovšem děje převody z účtu klienta ve spořitelně.

Lze modelovat různé splátkové kalendáře podle potřeby klienta, vybraný platební kalendář je po schválení úvěru tomuto přiřazen a probíhá podle něj automatické splácení jistiny a úroků, případně také sankcí při nedodržení platební morálky (nedostatek prostředků na účtu klienta).

Se souhlasem organizace lze také provádět mimořádné splátky a s tím spojené přepočty splátkových kalendářů. Automatický převod splátky z účtu klienta se provádí v rámci denního zpracování (změny bankovního datumu) Vnitropodnikové spořitelny, v případě nedostatku finančních prostředků na účtu klienta se automaticky vypočítává sankce podle zadaného algoritmu a sankčního procenta.

Pro každý úvěrový účet jsou definovány následující údaje:

• platnost (počátek a konec úvěru)
• výše úvěru
• aktuální stav splácení
• úroková sazba v %
• sankce v %
• interval úročení a sankcionování
• typ splátkového kalendáře (podnikatelský, spotřebitelský)
• vyhodnocení jednotlivých splátek – splátka v řádném termínu, splátka se sankcí
• typ splátek (pevný počet splátek, pevná výše splátky)
• počet splátek – výše splátky je dopočítávána
• výše splátky – počet splátek je dopočítáván
• interval splácení
• datum první a poslední splátky
• výše poslední splátky
• hodnota zaplacených úroků

Vnitropodniková banka

Skupina úloh Vnitropodniková banka obsahuje veškeré funkce spořitelny a navíc funkcionalitu pro řízení, založenou na sledování hospodaření útvarů (středisek nebo divizí) společnosti, resp. jednotlivých společností při organizaci typu holding.

Do Vnitropodnikové banky se přebírají údaje z finančního účetnictví. Všechny účetní pohyby prochází uživatelsky definovaným filtrem, který stanovuje podmínky, za kterých se tyto data do Vnitropodnikové banky importují.

Vnitropodniková banka umožňuje poskytnout klientům (v tomto případě zpracování střediskům) úvěry s různými způsoby splácení, různými úroky atd., a naopak těm solventním může nabízet např. termínované vklady. Způsob využití je dán tím, že Vnitropodniková banka je využívána jako nástroj řízení.